Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Юристы компании "МИДОКС" на страницах газеты "Биржа плюс авто" отвечают на два вопроса, связанных с правомерностью отказа страховщика выплачивать возмещение по обязательной "автогражданке".

Биржа плюс авто, Нижний Новгород, 12 августа 2004 г.

Юридическая служба компании "МИДОКС" продолжает консультировать читателей газеты "Биржа плюс авто" по самым сложным вопросам автострахования.

1639 просмотров

“В результате дорожно-транспортного происшествия моему здоровью был причинен вред. Ответственность лица, его причинившего, застрахована по договору ОСАГО. После ДТП я 7 дней лечился стационарно, а затем 22 дня находился на амбулаторном лечении, после чего был выписан. Реализуя свое право на страховою выплату, я обратился с заявлением в страховую компанию, представив все имеющиеся медицинские документы. Рассмотрев мое заявление о возмещении вреда, причиненного здоровью в результате ДТП, страховая компания полностью отказала мне в страховой выплате. Причиной отказа послужило то, что я не предоставил заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности, которое якобы должен был предоставить согласно п. 51 Правил ОСАГО. Правомерны ли требования и решение страховой компании?”

В вашем случае требования страховой компании о предоставлении заключения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности и отказ в страховой выплате являются неправомерными. В медицине имеются следующие категории утраты трудоспособности: временная утрата трудоспособности (или временная нетрудоспособность), стойкая утрата общей трудоспособности и утрата профессиональной трудоспособности (способности человека к выполнению работы определенных квалификации, объема и качества). У вас была временная утрата трудоспособности (временная нетрудоспособность), которая продолжалась в течение 29 дней. Временная нетрудоспособность, в отличие от утраты общей или профессиональной трудоспособности, в процентах не определяется — она либо есть, либо нет. Степень утраты общей или профессиональной трудоспособности — выраженное в процентах стойкое снижение способности человека осуществлять трудовую (профессиональную) деятельность после наступления страхового случая. Она определяется исходя из наличия стойких последствий травмы, в том числе и таких, которые препятствуют или ограничивают возможность продолжения работы и служат основанием для получения группы инвалидности.

Признаков утраты общей профессиональной трудоспособности у вас не имеется, поскольку сразу после лечения вы были выписаны. Требования СК о предоставлении документа, которого существовать не может, не могут рассматриваться как правомерные. Вы должны представить в страховую компанию только те документы, которые подтверждают вашу временную нетрудоспособность, то есть факт нахождения на стационарном и амбулаторном лечении, а также заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных вами травм, диагноза, периода нетрудоспособности. Для составления акта о страховом случае страховщик не в праве требовать от вас предоставления всех документов, предусмотренных пунктами 51, 53—56 Правил ОСАГО. Для каждого конкретного случая утраты трудоспособности, потери кормильца и дополнительно понесенных расходов предоставляются соответствующие документы, а не все перечисленные в Правилах.

Хотелось бы заметить, что представители страховых компаний постоянно говорят о том, что хорошо научились определять размер страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего, но еще нет четких критериев определения размера выплаты при причинении вреда жизни и здоровью. Возможно, они ожидают разработки очередных методических рекомендаций РСА по этому вопросу, которые, конечно же, не будут являться нормативно-правовым актом и иметь какой-либо юридической силы.

Между тем учиться, конечно, нужно, а вот исчерпывающая законодательная база для этого давно существует (глава 59 ГК РФ, ФЗ № 125 от 24.07.98 г., ФЗ № 17 от 11.02.02 г., указ президента РФ № 508 от 15.03.00 г., Правила ОСАГО и др.). Объем и порядок возмещения вреда, причиненного здоровью, определялись всегда, в том числе и до вступления в силу ФЗ № 40 от 25.04.02 г. Ваш порядок действий: попробуйте разрешить данный спор со страховой компанией в претензионном порядке, а при отсутствии положительного для вас результата обращайтесь за защитой своих прав в органы юстиции.

“Мой автомобиль получил механические повреждения в результате ДТП, виновником которого был другой его участник, выехавший на встречную, то есть мою, полосу движения. В момент происшествия за рулем встречного автомобиля находился не владелец, а его знакомый, который не был внесен в полис ОСАГО. Владелец машины, он же страхователь, находился в салоне в качестве пассажира. Собрав все необходимые документы, я вместе с заявлением о страховой выплате представил их в страховую компанию. Через некоторое время по почте мною был получен ответ, в котором говорилось, что признать данный случай страховым нельзя, поскольку не наступила гражданская ответственность страхователя за причинение вреда имуществу потерпевшего при использовании транспортного средства. Устно мне было предложено взыскивать расходы на восстановление автомобиля с того, кто непосредственно управлял встречной машиной. Могу ли я получить страховое возмещение с указанной страховой компании? Могу ли я предъявить требования к СК по месту своего проживания?”

Мы считаем, что в данной ситуации вы вправе предъявить страховщику требование о страховой выплате и вправе получить эту выплату.

В соответствии со ст. 1079 ГК РФ граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности. Автомобиль относится к источнику повышенной опасности. При этом обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на правах собственности либо на ином законом основании. Поскольку лицо, которое управляло автомобилем в момент происшествия, то есть виновник ДТП, не являлось его владельцем, а сам автомобиль не выбывал из обладания владельца в результате противоправных действий, то именно в отношении последнего наступает гражданская ответственность за причинение вреда вашему имуществу при использовании транспортного средства. При этом, если причинившее вред лицо не включено в число водителей, допущенных к управлению этим ТС, а в договоре ОСАГО предусмотрено использование ТС только водителями, указанными в страховом полисе, то в соответствии с разделом 11 Правил ОСАГО страховщик имеет право предъявить к лицу, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования, регрессные требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Согласно п. 42, 43 Правил ОСАГО (условия договора) требования о страховой выплате и претензия могут быть поданы представителю страховщика в субъекте РФ как по месту ДТП, так и по месту жительства потерпевшего.

(Юридическая служба компании “МИДОКС”)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »